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Tomás Gómez Luría

Es autor del blog Soluciones para el Retiro, en el que comparte su experiencia en materia de Retiro y Ahorro para profesionales y emprendedores.

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Existen diferentes tipos de plan de retiro.  Cada institución financiera los diseña con atributos distintos, según su enfoque de negocio.  No obstante, para ayudarte a elegir el plan más conveniente para ti, considera esta clasificación:

Plan de Retiro con seguro de vida

Es común encontrar esta opción, ya que las aseguradoras son las instituciones que más comercializan planes de retiro. En estos productos encontrarás asociado el ahorro para retiro con coberturas de seguro de vida.  Son opciones convenientes para quienes trabajan por su cuenta, o no cuentan con seguro de vida personal.

Sin embargo, el seguro de vida implica un costo adicional al ahorro.  Por lo que debes considerar el costo del seguro además de la cantidad que desees ahorrar periódicamente.

También es importante mencionar que para su contratación deberás responder un cuestionario médico y acceder a una evaluación de salud, si la aseguradora te lo solicita.

Plan de retiro sin seguro de vida

En esta opción tus aportaciones serán canalizadas exclusivamente a tu ahorro para retiro, sin costos de seguro.  Son opciones más flexibles y accesibles. Sólo toma en cuenta que en caso de fallecimiento tu familia recupera sólo el fondo acumulado. No hay beneficios adicionales de seguro.

Este plan es conveniente para quienes ya cuentan con seguro de vida personal, o no tengan necesidades de protección de beneficiarios.

Y es comercializado tanto por aseguradoras como por operadoras de fondos de inversión.

Deducible o no deducible

La deducibilidad es uno de los atributos más conocidos de los planes de retiro.  Sin embargo, recuerda que es opcional.  Tu plan de retiro puede ser no deducible si para ti no es necesario ese beneficio fiscal.

Un plan no deducible tiene más flexibilidad en la edad de vencimiento y permite retiros anticipados del fondo de ahorro.

Tanto los planes con seguro de vida, como los que sólo incluyen ahorro, pueden ser deducibles o no deducibles.

Platica con tu asesor para que te ayude a configurar entre los diferentes tipos de plan de retiro el que se adapte mejor a tu perfil.